25. 2. 2020
V posledních letech narostla popularita nebankovních hypotečních úvěrů, pro které se vžilo označení americká hypotéka. Jaká jsou hlavní rizika takového úvěru a proč je výhodnější podstoupit raději složitý schvalovací proces v bance? Nehledejte snadnou cestu k úvěru, je velmi nákladná!
Co znamená pojem hypoteční úvěr
Mezi lidmi je zažitá jedna nepřesnost, která se týká výkladu pojmu hypoteční úvěr. Lidé by jej obvykle definovali jako půjčku, co slouží k řešení bytové situace. Mají pravdu jen částečně. Správná definice hypotečního úvěru je ta, že se jedná o půjčku, za kterou ručíte nemovitým majetkem.
Díky této definici začaly nebankovní společnosti ve velké míře nabízet půjčky, které označují jako hypotéka. Ať už se jedná o americkou nebo nebankovní hypotéku, vždy je to jen běžný spotřebitelský úvěr a peníze můžete použít na nákup čehokoliv. Za závazky a splacení takového úvěru ručíte zástavou nemovitosti.
Hypoteční úvěry poskytovány bankou
Vyřízení hypotečního úvěru v bance znamená, že musíte doložit účel čerpání peněz. Jinými slovy, peníze z úvěru získáte na koupi, rekonstrukci nebo výstavbu rodinného domu. Zkrátka na to, abyste vyřešili bydlení. Úvěr v bance můžete vyřídit na úrokovou sazbu okolo 2 – 2,5 %, což je velmi výhodná sazba. Úroky jsou dokonce nižší, než je roční míra inflace.
Jakmile začnete uvažovat o půjčce na bydlení, rozhodně by vaše kroky měly vést do banky!
Banka vám obvykle poskytne úvěr na 80 % zastavené hodnoty nemovitosti. Zbývajících 20 % si musí klient opatřit z vlastních zdrojů a prokázat dostatečnou bonitu. Odhadní cena nemovitosti se neřídí kupní smlouvou, odhad může být vyčíslen na nižší nebo dokonce vyšší částku, než je uvedeno v kupní smlouvě.
Rizika nebankovních úvěrů
Nebankovní úvěry lákají klienty především na rychlé a bezproblémové sjednání. Zároveň si společnost sama zajistí odhad zastavené nemovitosti. Úvěr vám poskytnou například na 50, 60 nebo 70 procent zastavené hodnoty nemovitosti.
Jestliže jste v situaci, kdy se podobný byt, jaký vlastníte, prodává na trhu za 2 000 000, nebankovní společnost vám jej může odhadnout třeba jen na 1 600 000. Úvěr vám při 60 % poskytne na 960 000, ale do zástavy získává tržní hodnotu 2 000 000. Samozřejmě se jedná jen o ilustrační příklad možného postupu.
Druhým rizikem je vysoká úroková sazba. Banka poskytne půjčku na úrok okolo 2 – 2,5%, úroky u nebankovních společností začínají na 5 až 6 procentech, ale mohou být i vyšší než 8 %.
A v případě, že se ocitnete v problémech se splácením, přicházíte o nemovitost.
Nenechte se proto zlákat snadným a rychlým vyřízením, chtějte nejnižší možnou úrokovou sazbu.
Autor: Vitalii Kremsenko
Na trhu s nemovitostmi se pohybuji od roku 2016, promoval jsem na několika vysokých školách.
Jsem ženatý, mám dceru.
Často se ptám: Proč pracuji jako realitní makléř? Rád pomáhám klientům řešit jeden z nejdůležitějších problémů v životě, a to zorganizovat proces prodeje nemovitostí tak, aby klient měl v době prodeje možnost získat nejvyšší možnou cenu za svůj majetek nebo aby mohl výhodně pronajmout nemovitost spolehlivému nájemci. Je pro mě velmi důležité, aby klient byl s mou prací vždy spokojen. V takovém případě mě ve většině případů doporučí svým přátelům, jako vždy doporučíte svým přátelům službu, se kterou jste spokojeni.
Mým předposledním pracovištěm byla stavební společnost, kde jsem dělal stejnou práci každý den. Práce mě neuspokojovala. Současně jsem začal spolupracovat s přímou prodejní společností. Mnoho pravidel procesu prodeje mi nebyla jasných, ale tato společnost měla velmi efektivní systém školení. Teoretické znalosti byly okamžitě použity v praxi, což velmi rychle zlepšilo kvalitu prodejních technik. Každé povolání vyžaduje určité dovednosti od odborníka.
Proč rád prodávám? - Úspěšný prodej nutí člověka neustále se učit nové věci a rozvíjet komunikační dovednosti, rád se učím, rozvíjím a zlepšuji své profesionální dovednosti jako realitní makléř.
Díky tomu vám mohu pomoci najít efektivní prodejní strategii, v důsledku které prodáte svou nemovitost lépe, než jste očekávali. Je to jako ve sportu, pokud se naučíte hrát tenis sami, pak ve hře dosáhnete minimálních výsledků, pokud jste však vedeni profesionálním trenérem, budou Vaše výsledky v tenisové technice mnohem lepší. Odkud to vím? Z vlastní zkušenosti - můj otec mě v 6 letech přihlásil na plaváni a já se tomu aktivně věnoval až do svých 16 let. Poté jsem 4 roky dělal profesionálně moderní pětiboj.Proto doporučuji: Pro obchod s nemovitostmi si vyberte profesionála a získejte maximální výhodu pro sebe.
S pozdravem, Vitalii Kremsenko