25. 2. 2020
V posledních letech narostla popularita nebankovních hypotečních úvěrů, pro které se vžilo označení americká hypotéka. Jaká jsou hlavní rizika takového úvěru a proč je výhodnější podstoupit raději složitý schvalovací proces v bance? Nehledejte snadnou cestu k úvěru, je velmi nákladná!
Co znamená pojem hypoteční úvěr
Mezi lidmi je zažitá jedna nepřesnost, která se týká výkladu pojmu hypoteční úvěr. Lidé by jej obvykle definovali jako půjčku, co slouží k řešení bytové situace. Mají pravdu jen částečně. Správná definice hypotečního úvěru je ta, že se jedná o půjčku, za kterou ručíte nemovitým majetkem.
Díky této definici začaly nebankovní společnosti ve velké míře nabízet půjčky, které označují jako hypotéka. Ať už se jedná o americkou nebo nebankovní hypotéku, vždy je to jen běžný spotřebitelský úvěr a peníze můžete použít na nákup čehokoliv. Za závazky a splacení takového úvěru ručíte zástavou nemovitosti.
Hypoteční úvěry poskytovány bankou
Vyřízení hypotečního úvěru v bance znamená, že musíte doložit účel čerpání peněz. Jinými slovy, peníze z úvěru získáte na koupi, rekonstrukci nebo výstavbu rodinného domu. Zkrátka na to, abyste vyřešili bydlení. Úvěr v bance můžete vyřídit na úrokovou sazbu okolo 2 – 2,5 %, což je velmi výhodná sazba. Úroky jsou dokonce nižší, než je roční míra inflace.
Jakmile začnete uvažovat o půjčce na bydlení, rozhodně by vaše kroky měly vést do banky!
Banka vám obvykle poskytne úvěr na 80 % zastavené hodnoty nemovitosti. Zbývajících 20 % si musí klient opatřit z vlastních zdrojů a prokázat dostatečnou bonitu. Odhadní cena nemovitosti se neřídí kupní smlouvou, odhad může být vyčíslen na nižší nebo dokonce vyšší částku, než je uvedeno v kupní smlouvě.
Rizika nebankovních úvěrů
Nebankovní úvěry lákají klienty především na rychlé a bezproblémové sjednání. Zároveň si společnost sama zajistí odhad zastavené nemovitosti. Úvěr vám poskytnou například na 50, 60 nebo 70 procent zastavené hodnoty nemovitosti.
Jestliže jste v situaci, kdy se podobný byt, jaký vlastníte, prodává na trhu za 2 000 000, nebankovní společnost vám jej může odhadnout třeba jen na 1 600 000. Úvěr vám při 60 % poskytne na 960 000, ale do zástavy získává tržní hodnotu 2 000 000. Samozřejmě se jedná jen o ilustrační příklad možného postupu.
Druhým rizikem je vysoká úroková sazba. Banka poskytne půjčku na úrok okolo 2 – 2,5%, úroky u nebankovních společností začínají na 5 až 6 procentech, ale mohou být i vyšší než 8 %.
A v případě, že se ocitnete v problémech se splácením, přicházíte o nemovitost.
Nenechte se proto zlákat snadným a rychlým vyřízením, chtějte nejnižší možnou úrokovou sazbu.
Autor: Vitalii Kremsenko
Na trhu s nemovitostmi se pohybuji od roku 2016 a absolvoval jsem studium na několika vysokých školách.
Často si kladu otázku: proč pracuji jako realitní makléř? Odpověď je jednoduchá – rád pomáhám klientům řešit jedno z nejdůležitějších rozhodnutí v jejich životě. Mým cílem je profesionálně zorganizovat proces prodeje nemovitosti tak, aby klient dosáhl maximální možné prodejní ceny, případně aby svou nemovitost výhodně pronajal spolehlivému nájemci.
Velmi si zakládám na tom, aby byl klient s mou prací vždy spokojen. Spokojený klient mě ve většině případů doporučuje dále – stejně jako i Vy doporučujete služby, se kterými máte dobrou zkušenost.
Před vstupem do realitního oboru jsem působil ve stavební společnosti, kde byla práce stereotypní a nenaplňovala mě. Následně jsem začal spolupracovat s obchodní společností, kde jsem získal pevné základy v oblasti prodeje. Díky efektivnímu systému školení jsem si rychle osvojil praktické dovednosti, které dnes aktivně využívám v realitní praxi. Každé povolání vyžaduje neustálý rozvoj – a realitní trh není výjimkou.
Proč mě práce makléře baví?
Úspěšný prodej mě nutí neustále se vzdělávat, rozvíjet komunikační dovednosti a zdokonalovat své profesní schopnosti. Díky tomu Vám dokážu pomoci nastavit efektivní prodejní strategii, díky které prodáte svou nemovitost za lepších podmínek, než jste původně očekávali.
Je to podobné jako ve sportu – pokud se učíte sami, dosáhnete pouze omezených výsledků. Pokud však máte profesionálního trenéra, Vaše výsledky jsou výrazně lepší. Vím to i z vlastní zkušenosti – od 6 let jsem se věnoval plavání a později jsem se 4 roky aktivně věnoval modernímu pětiboji.
Proto doporučuji: při prodeji nemovitosti se obraťte na profesionála a získejte maximální možný výsledek.
S pozdravem,
Vitalii Kremsenko